随着商业银行数字经营理念的深入、数字技术的加速革新以及数字基础设施的迭代升级,银行业的数字化转型正迈向高质量发展阶段。2023年,六家国有大型银行在金融科技方面的投入总金额达到1228.22亿元,同比增长5.38%。与此同时,金融科技人才数量也在不断增加。截至去年末,工商银行的金融科技人员增至3.6万人,占全行员工的8.6%;中国银行、建设银行等银行的金融科技人员也均超过万人。这些数据表明,银行业正在大力推进数字化转型,以提升自身竞争力和服务质量。
各大银行在数字化转型方面的具体举措也颇具成效。例如,工商银行与农业银行均已布局AI大模型,推动数智融合迈向新台阶;建设银行在“建设云”之外,加速推进业务、数据、技术“三大中台”建设;中国银行则加快推进“绿洲工程”迈入新阶段。总体来看,以数据化、智能化、开放化为特征的银行数字化转型,将在业务重塑、科技引领和风险管理等方面发挥更重要的作用。
在金融强国背景下,推动银行数字化转型的总体目标与战略方向主要有以下几点:首先,银行业需实现“由大到强”,增加可持续发展能力。尽管我国银行业总资产已居全球第一,但在运行质效上仍有提升空间。数字化转型关键在于服务于供给侧结构性改革,真正为高质量发展赋能。其次,银行业需助力经济强国建设,服务于改善经济增长方式。我国长期面临内生增长动力弱化的挑战,短期则面临“供给冲击、需求收缩、预期转弱”三重压力。银行数字化转型的重要使命是发挥经济“血脉”的职责,使经济摆脱困境,获得新的增长动能。此外,银行需把握好价值与安全的平衡,有效管理和运用风险资源。数字化与新技术虽然提升了金融活动的收益,但也带来了新的风险。银行需确保风险可控、适度,提高体系韧性。最后,银行需提升金融业的全球竞争力,服务于金融制度型开放战略。通过规则、规制、管理、标准等制度层面的变革与开放,增强我国金融体系的抗压能力和服务水平。
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银行数字化转型已是大势所趋,但并非所有商业银行的“救命稻草”。不同类型的银行由于资源禀赋与约束条件不同,数字化转型路径也各有差异。Testin云测凭借其在智能测试、数据治理和安全服务方面的深厚积累和丰富经验,为银行业提供全面支持,助力其在数字化转型中实现高质量发展。
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